IKABARI,
JAKARTA – Merencanakan masa
pensiun
Dapat dirasakan sungguh memberatkan dan mampu menghasilkan rasa cemas ketika mendekati masa pensiun.
Namun, terdapat trik aturan 7% yang dapat menjadi strategi simpel tetapi powerful guna menjamin keseimbangan finansial di hari tuamu.
Tidak seperti prinsip 4%, yang telah dirancang sebelumnya oleh konsultan finansial William Bengen di tahun 1995, aturan tersebut berdasar pada catatan pasar masa lalu serta mengambil asumsi bahwa terdapat pembagian proporsi portfolio menjadi 60% dalam bentuk saham dan 40% untuk surat utang.
5 Tipu Keuangan Mudah Untung di Tahun 2025
Peraturan 4% mengungkapkan bahwa penerima pensiun bisa secara bijak menarik 4% dari simpanan mereka di tahun awal kehidupan pensiun, lalu melakukan penyesuaian sesuai dengan laju inflasi tiap tahunnya sehingga dana pensiun akan cukup untuk mencukupi kebutuhan minimal hingga 30 tahun mendatang.
Pada saat bersamaan, mengenai peraturan 7%, dengan mencairkan 7% dari tabungan pensiun Anda tiap tahunnya, Anda bisa membentuk arus kas yang konsisten sekaligus menjaga dana pensiun tetap bertahan semaksimal mungkin.
:
Saran Keuangan dalam Menangani Kebutuhan Buah Hati
Menurut platform finansial Maus, agar bisa memulai petualangan merancang masa pensiun, Anda perlu mengenali situasi keuangan Anda sekarang terlebih dahulu.
:
Kiat Keuangan untuk Usia 20-an Agar Bebas dari Hutang
Hal ini dimulai dari:
• Mencatatkan Aset: Melakukan pencatatan seluruh properti tidak berwujud seperti saham, tanah dan bangunan, serta instrumen investasi lainnya, mencakup dana simpanan, barang bernilai tinggi, dan juga memperhitungkan aset yang berkaitan dengan hak cipta atau merek dagang, bahkan reputasi perusahaan sendiri.
• Mengumpulkan informasi tentang tanggungan keuangan: Catat seluruh beban finansial termasuk pinjaman, angsuran, tagihan Kartu Kredit, serta obligasi pendanaan lainnya yang menjadi kewajiban Anda.
• Rekam arus pendapatan: Rekamlah seluruh arus pendapatan mulai dari upah, dividenden, hingga berbagai jenis penghasilan aktif maupun pasif serta semua sumber masuk keuangan lainnya.
• Rekapitulasi Pengeluaran Secara Lengkap: Kemudian catat semua pengeluaran harian Anda, meliputi biaya personal maupun yang berkaitan dengan keperluan rumah tangga dan usaha.
Setelah menampung data tersebut, Anda bisa memulai proses pengenalan celah finansial atau ancaman potensial yang mungkin berdampak pada sasaran masa depan Anda.
Mengenal Aturan 7%
Berikutnya, mari kita bahas bagaimana cara kerja aturan 7%. Aturan 7% merupakan prinsip mudah dalam merancang masa pensiun yang menunjukkan bahwa Anda harus mengambil 7% dari total simpanan pensiun tiap tahun agar tidak kekurangan uang selama periode tersebut.
Peraturan ini berfungsi untuk mengontrol besaran dana yang bisa Anda ambil dengan terstruktur, sehingga akan memastikan keseimbangan finansial sepanjang periode purna tugas.
Peraturan 7% mungkin akan lebih menguntungkan untuk para pengusaha dengan pendapatan tidak menentu. Dengan menerapkan peraturan ini, pastinya dana pensiun Anda akan menciptakan pemasukan yang konsisten, sehingga mengurangi risiko kekhawatiran dari segi keuangan.
Namun, perlu diingat bahwa saat menerapkanaturan 7%, langkah pertama yang harus dilakukan adalah menghitung seluruh dana pensiun Anda.
Seluruh ini meliputi seluruh bentuk investasi, akun tabungan, serta harta benda lainnya yang dialokasikan untuk persiapan hari tua. Sesudah Anda mempunyai pemahaman yang jelas tentang simpanan tersebut, gunakan pedoman 7% untuk menghitung besaran uang yang dapat diambil setiap tahunnya.
Sebagai contoh, bila jumlah dana pensiun Anda mencapai Rp5 miliar, maka Anda dapat mengambil sebesar Rp350 juta tiap tahunnya.
Berikutnya, pertimbangkanlah pengaruh inflasi terhadap dana yang akan diambil nanti. Sebab, dengan bertambah lama waktunya, harga kebutuhan pokok dapat naik, sehingga jumlah penarikan mungkin harus disesuaikan agar tetap menjaga kemampuan membeli Anda.
Mengevaluasi dan mengubah strategi pengambilan dana Anda dengan teratur bisa membantu untuk berhadapan dengan inflasi serta memastikan bahwa perencanaan keuangan selalu cukup.
Sangat penting pula untuk memastikan bahwa portofolio investasi Anda selalu beragam. Portofolio yang bervariasi bisa membantu meringankan risiko serta menambah peluang agar simpanan Anda terus berkembang.
Dengan mendistribusikan dana ke dalam beberapa jenisaset, risiko akibat performa investasi yang tidak baik bisa dikurangi.
Di samping itu, perhatikan usia harapan hidup Anda ketika menyusun rencana pengambilan dana. Apabila berencana untuk pensiun awal, hal ini menandakan bahwa durasi kehidupan mungkin akan menjadi lebih lama sehingga tabungan pension pun wajib cukup kuat untuk jangka waktu yang lebih panjang.
Aturan 7% dapat digunakan sebagai acuan dalam menentukan seberapa besar dana yang boleh dihabiskan tiap tahunnya. Akan tetapi, jangan lupa untuk mengkaji ulang strategi tersebut secara rutin serta melakukan penyesuaian terhadap biaya kesehatan, pola hidup, dan aspek personal lainnya.
